【什么是砍头息】“砍头息”是一个在民间借贷中常见的术语，指的是借款人提前从贷款本金中扣除的利息。这种做法通常出现在非正规金融机构或个人之间的借贷行为中，具有一定的风险性和隐蔽性。
在正常情况下，贷款利息是按照借款金额和约定利率计算后，在借款期间逐步支付的。但“砍头息”则是在放款时直接从本金中扣除，导致借款人实际到手的金额少于合同约定的借款数额。这种方式虽然表面上看起来利息没有增加，但实际上增加了借款人的实际成本，也违反了相关法律法规。
一、砍头息的定义
| 项目 | 内容 |
| 定义 | 借款人从贷款本金中预先扣除的利息 |
| 发生场景 | 非正规借贷、民间借贷、高利贷等 |
| 特点 | 利息提前扣除，借款人实际获得资金减少 |
二、砍头息的危害
| 危害类型 | 具体表现 |
| 增加实际成本 | 借款人实际获得资金少于合同金额，相当于变相提高利率 |
| 隐蔽性强 | 不易被发现，容易引发纠纷 |
| 法律风险 | 可能涉及非法集资、高利贷等违法行为 |
三、如何识别砍头息
| 识别方式 | 说明 |
| 看合同条款 | 是否有“预扣利息”等表述 |
| 核对到账金额 | 实际到账金额是否与合同金额不符 |
| 了解还款方式 | 是否为到期一次性还本付息 |
四、法律对砍头息的规定
| 法律依据 | 内容概要 |
| 《中华人民共和国民法典》 | 明确规定借款利息不得预先扣除 |
| 《刑法》 | 对高利贷、非法放贷等行为进行处罚 |
| 《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》 | 禁止以任何形式变相收取砍头息 |
五、防范建议
| 建议内容 | 说明 |
| 选择正规渠道 | 尽量通过银行、持牌金融机构进行借贷 |
| 仔细阅读合同 | 注意是否有“预扣利息”等条款 |
| 保留证据 | 保存聊天记录、转账凭证等资料 |
| 咨询专业人士 | 如有疑问，可咨询律师或金融监管机构 |
总结
“砍头息”是一种不合法且具有较高风险的借贷行为，虽然表面上降低了利息支出，但实际上增加了借款人的负担。借款人应提高警惕，避免陷入此类陷阱。同时，国家也在不断加强对民间借贷的监管，保护借款人的合法权益。
